загрузка...

Особливості і переваги банківських кредитів


Помилка в тексті?
Виділіть її мишкою та натисніть

Система Orphus

Особливості і переваги банківських кредитів

Дата публікації: 2018.10.11 | Коментарів: 0 | Переглядів: 0

В умовах конкурентних ринків одним з факторів успіху компанії є вміння фінансувати бізнес: джерела ресурсів і умови залучення визначають в довгостроковій перспективі результати організації. Завдання будь-якого рівня складності здатні вирішити різні інструменти залучення позикового капіталу: банківські кредити, лізинг, комерційні кредити, факторинг та інші. Однак, незважаючи на все різноманіття вибору, безумовним лідером по частоті використання є банківський кредит.

Класифікація банківських кредитів

Інструменти банківського кредитування, як одного з головних видів послуг банку клієнтам являють собою велику класифікацію фінансових продуктів за основними параметрами:

- формат надання,

- техніка погашення,

- економічне призначення,

- термін використання,

- розмір кредиту,

- спосіб забезпечення

- інші додаткові характеристики.

З огляду на дані критерії, банки забезпечують можливість залучення фінансування в наступних основних форматах:

- Класичний (разовий) кредит: передбачає одноразове перерахування позичальникові повної суми кредиту на термін, як правило, більше 12 місяців на поповнення оборотних коштів або інвестиції (з графіком погашення і запорукою поточного та / або придбаного майна).

- Овердрафт: короткостроковий кредит (до 12 місяців), єдиним призначенням якого є фінансування касових розривів в ході операційної діяльності. Надається без заставного забезпечення, однак має обмеження за обсягом - зазвичай у вигляді відсотка від обороту компанії.

- Кредитна лінія: похідна від класичного кредиту в частині додаткових можливостей позичальника по зміні формату надання / погашення. Основні параметри угоди - термін дії і ліміт кредитування. Залежно від обраних умов, позичальник має право частково погашати борг, збільшуючи ліміт (відновлювальна кредитна лінія) або отримувати всю суму кредиту частинами в кілька траншів (не відновлювальна кредитна лінія).

Решта видів банківського боргового фінансування можна віднести до категорії кредитів спеціального призначення, в тому числі розрахунки за векселями, банківські гарантії та інші інструменти.

Переваги банківського кредитування

Перш ніж проводити аналіз банківських кредитів, виділимо один з ключових чинників, який, в залежності від фактичних даних, може виступати в якості і переваги і недоліки банківського кредиту. Мова про кредитну історію позичальника, яка займає центральне місце в банківській системі оцінки платоспроможності. Позитивна оцінка може стати хорошим аргументом в переговорах щодо зниження ставки або збільшення суми боргу, негативна історія може істотно збільшити вартість інструменту і терміни його залучення.

Безперечним аргументом на користь банківського кредитування виступає широка лінійка пропонованих продуктів: терміни, ставки, формат видачі та погашення, рівні забезпечення - практично будь-який позичальник може вирішити проблему фінансування за допомогою банківських інструментів кредитування.

Ще однією перевагою банку є високий рівень довіри з боку позичальників, прозорість і зрозумілість умов. Найчастіше менеджмент приймає рішення на користь банківського кредиту навіть незважаючи на його менш вигідні умови, в порівнянні з іншими опціями. Приймаючи таке рішення, клієнти покладаються на свій досвід роботи з банківськими продуктами, загальну репутацію кредитних установ і, як правило, наявність поточних ділових відносин з конкретним банком.

Якщо у клієнта є проблеми зі своєчасним поверненням боргу, можна запустити процедуру реструктуризації кредиту. Хоча даний крок негативно позначиться на кредитної історії позичальника, налагоджені механізми банку в частині перегляду умов боргового фінансування є умовною страховкою підприємства від істотних втрат бізнесу внаслідок настання дефолту.

загрузка...
Для того, щоб додавати коментарі, потрібно Авторизуватись.

Авторизація


Запам'ятати та автоматично входити на сайт

Ви можете увійти під своїм акаунтом у соціальних мережах: