Особливості і переваги банківських кредитів


Помилка в тексті?
Виділіть її мишкою та натисніть

Система Orphus

Особливості і переваги банківських кредитів

Дата публікації: 2018.10.11 | Коментарів: 0 | Переглядів: 0

В умовах конкурентних ринків одним з факторів успіху компанії є вміння фінансувати бізнес: джерела ресурсів і умови залучення визначають в довгостроковій перспективі результати організації. Завдання будь-якого рівня складності здатні вирішити різні інструменти залучення позикового капіталу: банківські кредити, лізинг, комерційні кредити, факторинг та інші. Однак, незважаючи на все різноманіття вибору, безумовним лідером по частоті використання є банківський кредит.

Класифікація банківських кредитів

Інструменти банківського кредитування, як одного з головних видів послуг банку клієнтам являють собою велику класифікацію фінансових продуктів за основними параметрами:

- формат надання,

- техніка погашення,

- економічне призначення,

- термін використання,

- розмір кредиту,

- спосіб забезпечення

- інші додаткові характеристики.

З огляду на дані критерії, банки забезпечують можливість залучення фінансування в наступних основних форматах:

- Класичний (разовий) кредит: передбачає одноразове перерахування позичальникові повної суми кредиту на термін, як правило, більше 12 місяців на поповнення оборотних коштів або інвестиції (з графіком погашення і запорукою поточного та / або придбаного майна).

- Овердрафт: короткостроковий кредит (до 12 місяців), єдиним призначенням якого є фінансування касових розривів в ході операційної діяльності. Надається без заставного забезпечення, однак має обмеження за обсягом - зазвичай у вигляді відсотка від обороту компанії.

- Кредитна лінія: похідна від класичного кредиту в частині додаткових можливостей позичальника по зміні формату надання / погашення. Основні параметри угоди - термін дії і ліміт кредитування. Залежно від обраних умов, позичальник має право частково погашати борг, збільшуючи ліміт (відновлювальна кредитна лінія) або отримувати всю суму кредиту частинами в кілька траншів (не відновлювальна кредитна лінія).

Решта видів банківського боргового фінансування можна віднести до категорії кредитів спеціального призначення, в тому числі розрахунки за векселями, банківські гарантії та інші інструменти.

Переваги банківського кредитування

Перш ніж проводити аналіз банківських кредитів, виділимо один з ключових чинників, який, в залежності від фактичних даних, може виступати в якості і переваги і недоліки банківського кредиту. Мова про кредитну історію позичальника, яка займає центральне місце в банківській системі оцінки платоспроможності. Позитивна оцінка може стати хорошим аргументом в переговорах щодо зниження ставки або збільшення суми боргу, негативна історія може істотно збільшити вартість інструменту і терміни його залучення.

Безперечним аргументом на користь банківського кредитування виступає широка лінійка пропонованих продуктів: терміни, ставки, формат видачі та погашення, рівні забезпечення - практично будь-який позичальник може вирішити проблему фінансування за допомогою банківських інструментів кредитування.

Ще однією перевагою банку є високий рівень довіри з боку позичальників, прозорість і зрозумілість умов. Найчастіше менеджмент приймає рішення на користь банківського кредиту навіть незважаючи на його менш вигідні умови, в порівнянні з іншими опціями. Приймаючи таке рішення, клієнти покладаються на свій досвід роботи з банківськими продуктами, загальну репутацію кредитних установ і, як правило, наявність поточних ділових відносин з конкретним банком.

Якщо у клієнта є проблеми зі своєчасним поверненням боргу, можна запустити процедуру реструктуризації кредиту. Хоча даний крок негативно позначиться на кредитної історії позичальника, налагоджені механізми банку в частині перегляду умов боргового фінансування є умовною страховкою підприємства від істотних втрат бізнесу внаслідок настання дефолту.

Для того, щоб додавати коментарі, потрібно Авторизуватись.

Авторизація


Запам'ятати та автоматично входити на сайт

Ви можете увійти під своїм акаунтом у соціальних мережах: