Калушани повертають депозити через суд

Поки частина людей думає, де взяти гроші, щоб повернути банківські кредити, інша частина — панікує через депозити. Навчені гірким досвідом, люди донедавна з обережністю ставилися до банків. Ефективна реклама, численні гарантії та високі відсотки все ж зробили своє та переконали чимало калушан у надійності банківської системи. І якщо поставити гроші на депозит міг будь-хто всього за кілька хвилин, то забрати свої гроші нині проблематично. Навіть, якщо термін договору закінчився.
Переглядів: 368

У великих містах під банками вишиковуються черги людей, які хочуть забрати свої депозити. У нашій області та зокрема у Калуші — відносно спокійно. Масштабних акцій протесту також немає. Однак забрати свої вклади вдається не всім. Тому дехто діє кардинально. Так, нещодавно в Івано-Франківську жінка, вимагаючи депозит, прикувала себе тросом до дверей банку. Вона спеціально прийшла до відділення за півгодини до його відкриття, обмотала себе тросом і закрила колодку на замок. До таких рішучих дій вона вдалася після того, як по закінченні терміну дії депозитного договору у банку їй відмовилися повертати гроші.
Уже наступного дня жінка отримала свої заощадження. Керівництво ж банку пояснило: депозитні кошти були переказані на рахунок, із якого забрати їх можна лише за допомогою міжнародної пластикової картки, яку виготовляють в Одесі, у центральному відділенні банку. Тому і виникли такі труднощі. Драматизувати із цього приводу — не варто.
Проте схожі випадки — не поодинокі. Тож люди панікують: невже, щоб забрати свої гроші, потрібно вдаватися до крайнощів? На думку адвокатів, — не обов’язково. Повернути свої гроші можна. Але тільки через суд.
— Останнім часом чимало людей звертається до суду через неповернення банками їхніх депозитів, — каже адвокат Богдан Яковина. — Хоча всі договори укладені із посиланням на Цивільний кодекс, який передбачає повернення вкладів на першу вимогу клієнта. Ми з колегами відпрацювали низку позовів, які дають змогу позивачам у максимально короткий термін виграти судову справу та забрати суму вкладу у повному обсязі. Максимум за місяць клієнт, якому не хотіли повертати його депозит, отримає свої гроші разом із відсотками. Крім того, із банку можна стягувати моральну шкоду. Він же буде змушений узяти на себе усі судові витрати.
У таких судових позовах завжди виграють справу клієнти банку. Програти вони не можуть навіть теоретично. Однак, що стосується стягнення із банку моральної школи, збитків чи інших коштів, то тут думки адвокатів розходяться. Так, адвокат Роман Бойко застерігає: такого роду стягнення повинні бути серйозно обгрунтовані. У компетенцію суду при розгляді такої справи входить допомога законодавчо повернути депозит та нараховані на нього за цей період відсотки. Усе інше — повинно мати причинно-наслідковий зв’язок, підтверджений відповідними документами.
— Загалом суд можна вважати вершиною боротьби із банком, — переконує Роман Бойко. — Будь-який конфлікт можна вирішити і без нього. Але варто підстрахуватися. Якщо у видачі депозиту відмовляють, то доречно вимагати, щоб відмову оформили письмово. Це може служити доказом порушення прав клієнта. Можна, звичайно, також звернутися із заявою на ім’я голови правління банку, поставити до відома керівника філії та НБУ. У принципі навіть, якщо заяву не розглянуть, людина матиме зафіксований факт звернення, який може згодитися у суді як доказ. Однак, таким чином, вкладник сам затягуватиме процес повернення власного депозиту. Тож краще не витрачати на це час, а одразу звертатися до суду.

Постанова НБУ суперечить Закону
Охоплені панічними настроями, деякі люди не бажають чекати, поки закінчиться термін дії їхніх депозитів та намагаються забрати свої заощадження якомога швидше. Однак у більшості банків їм показують постанову Національного банку від 4 грудня минулого року, яка забороняє вкладникам достроково забирати депозити із банків.
Власне, таких постанов було дві. Першу було видано у жовтні. Однак уже у грудні іншою постановою НБУ зняв заборону на зняття депозитів, але згодом доповнив її листом, у якому повідомив про збереження заборони на дострокове відкликання депозиту. Усе це аргументувалося намаганням не допустити масового банкрутства у банківській системі.
Більшість юристів не визнають ні даний лист, ні саму постанову документами, які реально можуть заборонити вкладникам банків забрати свої гроші.
— Питання повернення вкладів регулюється Цивільним кодексом України, — каже Роман Бойко. — Цей нормативний акт є законом, а будь-які зміни до законів можуть вноситися тільки законами. У принципі правові акти Нацбанку можуть мати юридичну силу. Але вони попередньо повинні бути зареєстровані у Мін’юсті. Наразі постанова, якою “прикриваються” банки, не зареєстрована. Водночас навіть, якщо б ця процедура була витримана, то суд все одно при розгляді справи керуватиметься тим документом, який має вищу юридичну силу. У даному випадку — Цивільним кодексом.
Закон гарантує: кожен вкладник банку має право забрати свої гроші у будь-який момент, незалежно від того, закінчився термін дії депозитного договору чи ні. Так, частина 2 статті 1060 Цивільного кодексу України передбачає: за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов’язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника. Певні обмеження можуть бути хіба що у випадку, коли у банк введена тимчасова адміністрація і відповідно — діє мораторій. За словами Романа Бойка, громадянин може звернутися до суду. Цього ніхто не забороняє. Але якщо у банку вже введена тимчасова адміністрація, рішення суду може бути виконане не одразу. Цілком можливо, що людині доведеться чекати, поки закінчиться мораторій.
Проте адвокат Богдан Яковина стверджує: на депозити мораторій поширюватися не може.
— Зараз справді деякі установи керуються постановою Правління Національного банку України, яка вводить мораторій на задоволення вимог кредиторів банку. Проте вкладник і кредитор — це зовсім різні поняття. Відповідно до ст. 2 Закону України “Про банки та банківську діяльність”, депозит — це кошти у готівковій або безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їхніх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору. Кредитор банку — це юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов’язань. Таким чином, мораторій не поширюється на вклади, які є власністю громадян та розміщені на їхніх депозитних рахунках.
Людей
обманюють?
Щоб не віддавати гроші, деякі банки вдаються до хитрощів. Скажімо, якщо ви у день закінчення терміну депозиту не з’явилися у банк, договір автоматично продовжують. Часто така умова записана у тексті договору, тому висувати претензії до банку немає підстав. Але якщо у договорі такий маневр не передбачений, можна вимагати свої гроші у будь-який момент. Або знову ж таки — звертатися до суду.
У деяких банках забрати достроково депозит можна і без судової тяганини. Скажімо, за форс-мажорних обставин. Щоправда, і тут не все так просто.
— Поки що ще жоден банк не обгрунтував клієнту, що таке форс-мажор, — резюмує Роман Бойко. — Однак відомі випадки, коли людей змушували нести у банк різні довідки, скажімо, із медичного закладу, якими клієнт мав підтвердити необхідність дострокового повернення свого депозиту. Іти на такі умови — не потрібно. Вклад — це власність клієнта. Тому він не повинен пояснювати, для чого йому гроші. Так само не може бути жодних обмежень стосовно суми, яку можна забрати. Банк зобов’язаний видати всі гроші одночасно.
Якщо вкладник сумнівається, що у касі буде потрібна йому сума готівки, то він може заздалегідь повідомити, щоб йому підготували гроші. Якщо ж банк не має готівки, то можна відкрити поточний рахунок в іншому банку, більш надійному, і перевести туди гроші з депозиту.

Кредити під
заставу депозитів
Можливим виходом із ситуації, коли гроші потрібні, а достроково забрати їх не виходить, міг би стати кредит під заставу вже діючого депозиту. Таку послугу пропонує багато українських фінустанов. Однак у більшості із них ці програми зараз “заморожені”.
Здебільшого таку позику можна отримати лише у гривнях. Варто бути готовими і до того, що вартість кредиту буде на кілька відсоткових пунктів вища, ніж ставки за гривневим депозитом позичальника. Якщо ж внесок було номіновано у доларах або євро, кредит обійдеться ще дорожче. Ще одна можлива умова: банк може визначати розмір позики та, скажімо, встановлювати, що вона не повинна перевищувати 50% від суми депозиту. А погасити кредит треба буде на кілька днів раніше, ніж закінчиться термін дії депозитного договору.

17.04.2009