Запобігання шахрайству охоплює сферу фінансової політики компанії. Воно стосується її функцій та процесів, спрямованих на захист від незаконної та недобросовісної діяльності. Роман Терещенко, експерт із фінансових технологій, вважає, що не існує універсальної стратегії, яка б могла забезпечити абсолютний захист компаній від шахрайства. Але при цьому він звертає увагу на те, що фінустанови можуть фокусуватися на тих методах протидії, які є найбільш релевантними для їх конкретних ризиків. Такий підхід дозволяє оптимізувати розподіл ресурсів у найбільш ефективному напрямку. Дотримуючись такого вектора, бізнес-аналітик пропонує вашій увазі огляд методів протидії незаконним фінансовим операціям.
EWRA та контроль ризиків: основи успішної програми протидії шахрайству
Незважаючи на те, що кожна компанія має розробити індивідуальну стратегію запобігання шахрайству, існує кілька ключових аспектів, які слід враховувати всім. Першим із них Роман Терещенко називає проведення всебічної оцінки ризиків на рівні всього підприємства (EWRA). Що ж це за метод?
Ефективні програми із запобігання шахрайству мають бути засновані на розумінні ризиків. Експерт пояснює, що це передбачає регулярне проведення оновлюваних EWRA, які аналізують ризики шахрайства з урахуванням унікального контексту компанії. Наприклад, остання версія EWRA допомагає компанії сфокусуватися на ризиках шахрайства, специфічних для її діяльності, та уникати марного витрачання ресурсів на низькоризикові типології, несуттєві для її бізнесу та галузі. Маючи глибоке розуміння своїх ризиків, компанія може оцінити схильність до них. Оскільки загрозу неможливо повністю виключити, схильність до неї передбачає наявність реалістичного та ефективного рівня контролю, який дозволяє розумно продовжувати бізнес.
Ефективне управління ризиками шахрайства роль та обов'язки “ліній захисту” з позиції Романа Терещенка
На думку бізнес-аналітика, запобігання внутрішньому та зовнішньому шахрайству є ключовим завданням для компаній. Роман Терещенко зазначає, що важливу роль у цьому процесі відіграє навчання співробітників новаторським принципам та розумне управління.
У цьому контексті експерт звертає особливу увагу на принцип розумного управління, заснованого на моделі трьох ліній захисту.
Лідери першої лінії управляють стратегією шляхом аналізу даних, розслідування та координації з іншими функціями, такими як кібербезпека й обслуговування клієнтів. Крім того, виконавчий нагляд першої лінії забезпечує безперервну роботу, ефективність команд та орієнтацію на ризики.
— У свою чергу, учасники другої лінії створюють всебічну картину ризиків шахрайства через регулярні звіти. При цьому вони враховують специфіку діяльності компанії та дотримання нормативних вимог. Загалом ця команда контролює відповідність програм запобігання шахрайству політикам компанії та законам про конфіденційність, — пояснює Роман Терещенко.
Третя лінія через внутрішній аудит забезпечує підзвітність першої та другої лінії, оцінюючи їхні політики, процедури, ефективність та прозорість.
Ключові аспекти безпеки: кібергігієна у фінансовій політиці компаній
Експерт впевнений в тому, що забезпечення безпеки в кіберпросторі є найважливішим елементом захисту конфіденційності даних компанії, запобігання їх витоку та дотримання відповідних нормативів. Інтеграція суворих заходів безпеки до технологічної інфраструктури кожної компанії, на його думку, відіграє ключову роль у цьому процесі. Крім того, не менш важливим є навчання співробітників основ кібергігієни. Роман Терещенко наголошує, що це дозволяє знизити ймовірність внутрішніх загроз, таких як несанкціонований доступ до даних або цільові атаки фішингом, коли зловмисники маскуються під довірені джерела з метою отримати інформацію для подальшого використання у шахрайстві.
Ефективне реагування на шахрайство: ключові стратегії для компаній від Романа Терещенка
Коли трапляється внутрішнє шахрайство, час його запобігання минув. При цьому експерт наголошує, що оперативне та адекватне реагування може допомогти запобігти загостренню ситуації.
— Компанії повинні враховувати різні сценарії шахрайства, які можуть створювати для них особливі ризики, відповідно до їх останньої оцінки. Для кожного сценарію рекомендується розробити та перевірити стратегію реагування відповідно до галузевих стандартів. Приклади таких сценаріїв можуть включати реагування на інциденти інформаційної безпеки та зломи, процедури виявлення та реагування на внутрішнє шахрайство, — ділиться своєю думкою Роман Терещенко.
У протидії шахрайству експерт наполегливо рекомендує не забувати про сучасні технології, які служать для більш ефективного захисту від незаконних проникнень у фінансову систему. Наприклад, застосування машинного навчання та штучного інтелекту дозволяє виявляти приховані загрози. Роман Терещенко у цьому аспекті зазначає, що це можна зробити за допомогою комплексних систем перевірки клієнтів (KYC), включаючи інструменти обробки природної мови (NLP) для більш ефективного аналізу негативних відомостей.
Реклама