Отримання нового кредиту за наявності вже відкритих зобов'язань — складний процес, який потребує ретельного аналізу. Шанси позичальника отримати новий кредит з поганою кредитною історією та простроченням невеликі, але вони все ж таки є. Розглянемо важливі аспекти, які слід врахувати перед оформленням нового кредиту, коли є відкриті кредити.
Аналіз поточного кредитного навантаження
Працівники кредитно-фінансової сфери звикли оперувати цифрами, а не емоціями. Тому перед тим, як прийняти рішення про видачу нового кредиту, фахівці вивчають та аналізують важливі фінансові показники позичальника. Одним із таких показників є коефіцієнт боргового навантаження (КДН) – це відношення щомісячних платежів за кредитами до доходів. Більшість банків вважають за краще, щоб КДН не перевищував 40-50%. Якщо він вищий, це суттєво знижує шанс клієнта на отримання нового кредиту.
Важливе значення має кількість відкритих кредитів, якщо їх багато – це сигнал кредитору, що позичальник занадто залежить від позикових коштів, це також знижує шанси схвалення нового кредиту.
Кредитор обов'язково оцінить персональний рівень доходів клієнта та стабільність його роботи. Якщо доходи дозволяють обслуговувати поточні кредити та нову позику, шанси на схвалення зростають. Для того щоб були враховані неформальні доходи, якщо такі є, клієнт повинен надати відповідні документи.
Кредитна історія
Істотно знижує шанс отримання нового кредиту зіпсована кредитна історія. Чим вона гірша, тим нижчі шанси. Якщо позичальник має прострочення за поточними кредитами або непогашені заборгованості, це негативно впливає на рішення кредитора про видачу нового кредиту. Поліпшення кредитної історії шляхом погашення дрібних заборгованостей підвищує шанси на схвалення. Регулярні платежі за існуючими кредитами можуть покращити вашу репутацію як надійного позичальника.
Пошук відповідних пропозицій
Проблему непогашених кредитних заборгованостей можна спробувати вирішити кількома способами. Наприклад, якщо ставки за поточними кредитами є високі, рекомендується розглянути варіант рефінансування. Це допоможе знизити загальне боргове навантаження та звільнити кошти для нового кредиту. Деякі банки пропонують кредити для тих, хто вже має зобов'язання, але має гарну кредитну історію та стабільний дохід.
Різні кредитно-фінансові установи пропонують різні умови. Перевірте ставки, комісії, терміни схвалення та потрібний пакет документів. Деякі кредитори більш лояльні до позичальників з відкритими кредитами, особливо якщо клієнт мав позитивний досвід з ними.
За високого рівня заборгованості деякі банки можуть вимагати надання гарантій, наприклад, запоруки чи застави. Це збільшує шанси схвалення кредиту. У тому випадку, якщо йдеться про відносно невеликі суми, доцільно розглянути кредитування у МФО.
Короткий підсумок
Перед оформленням нового кредиту, за наявності вже відкритих зобов'язань, важливо адекватно оцінити свою фінансову ситуацію. Якщо кредитне навантаження є високим, краще розглянути варіанти поліпшення умов, наприклад, рефінансування або консолідація боргу. Як варіант, можна спробувати отримати кредит у МФО, оскільки ці кредитно-фінансові установи надають кредити на більш лояльних умовах.
Реклама